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2006/05/25 業界動態 1.外商壽險改制子公司沒保障？經濟日報 2.金管會：保戶太多紛爭引信經濟日報 3.童伯寧出任大都會人壽財務長中國時報保險商品資訊 1.迎戰產險壽險業祭出2大法寶下半年強打投資型保單、醫療險工商時報 2.無上限防癌險傳停售？工商時報保險規劃資訊 1.專家：轉買投資型保單或基金經濟日報外商壽險改制子公司沒保障？一旦出事保戶將無法對母公司求償業者：台灣資訊透明能掌握財務狀況大可放心記者李淑慧、邱金蘭／台北報導外商保險在台分公司一旦轉為子公司，因為分公司所有權利義務都移轉給子公司概括承受，一旦公司發生問題，保戶求償對象將止於子公司，無法再向母公司求償。保險業者認為，保戶希望擁有對母公司的求償權利，前提是相信母公司不會倒，但國外保險公司倒閉的情況比台灣保險公司多的多。台灣子公司一方面資訊透明、保戶較能掌握財務狀況，另方面母公司顧及形象，也不可能讓子公司倒閉。因此，保戶大可放心。最近網路上流傳一篇由ING安泰人壽保戶撰寫的指控文章，內容指出，ING安泰人壽從今年3月1日起從分公司改制為子公司，該公司宣稱保戶的權利義務都不變，但卻不包括保戶對母公司的求償權利。保戶向ING安泰人壽提出異議，但該公司表示，子公司是獨立法人，一切依台灣法令辦理。金管會官員表示，保險局也接獲保戶申訴，已請安泰妥善處理並對保戶詳加說明，維護保戶權益。官員說，保戶如果為未來的不確性去解約，反而是損失，因此，不如隨時注意台灣子公司財務狀況。實際上，雖然契約規定可以向母公司求償，但真的發生求償事件時，不見得那麼容易，甚至要到國外打官司，因此，不論是分公司還是子公司，關鍵應在財務狀況好不好。 ING安泰人壽副總經理林順才表示，該公司共有200萬位保戶，今年3月改制為子公司時，約有十幾個人有異議。經過派員溝通解釋，到目前為止仍有二、三個保戶一直沒有辦法接受。林順才表示，台灣ING安泰人壽的母公司是美國ING安泰人壽，而美國ING安泰人壽則是荷商ING集團旗下子公司。ING集團把台灣改制為子公司，一方面為了美國公司節稅的理由，二方面則是為了擴大規模。林順才說，他可以理解保戶的感受，擔心萬一台灣子公司倒閉，沒辦法向美國母公司求償。但保戶這樣想的前提是：美國母公司不會倒。但事實上，美國保險公司倒閉的情況比台灣保險公司更多。林順才表示，對保戶而言，美國母公司的財務狀況，根本無法掌握，反而是台灣子公司的財務狀況，因為資訊透明化，保戶可以完全知道公司體質健不健全。目前ING安泰的資本適足率（RBC）是300%，遠超過保險法所要求的200%。從法令角度來看，當外商保險從分公司改制為子公司時，保戶只能被動的接受，否則只能解約。但解約對保戶並不划算。【2006-05-25/經濟日報/B2版/保險人生】金管會：保戶太多紛爭引信記者李淑慧、邱金蘭／台北報導外商保險公司在台分公司轉子公司的例子很多，包括保德信、紐約、全球、大都會人壽，為何只有安泰人壽有保戶申訴紛爭？金管會官員表示，保戶多應該是原因之一。外商保險公司中，南山人壽一開始就是子公司，其他如美商保德信、荷商全球、美商紐約、英商保誠、美商大都會、美商ING安泰人壽等，這幾年陸續從分公司改制為子公司。過去幾家外商改制為子公司，可能因為公司規模小，並未聽聞保戶抗議的情況。安泰人壽在壽險公司的總保費收入排名位居前五大，保戶人數有200萬人左右。金管會官員表示，過去的確沒有接獲這些分公司改制為子公司的申訴案件，這可能跟保戶人數多寡，及業務員銷售方式有關。如果業務員銷售時，不斷強調母公司的好，改制為子公司後，保戶可能會有較多的疑慮。實際上，外商保險公司從分公司改為子公司後，屬於台灣的法人，必須符合國內的法令規定，包括增資、清償能力等，都必須符合規定，因此，對保戶權益來說，改為子公司不見得就不好，關鍵應該是在子公司的財務狀況。【2006-05-25/經濟日報/B2版/保險人生】童伯寧出任大都會人壽財務長陳怡慈/台北報導美商大都會人壽昨日宣布，由在中國浙江長大的童伯寧接替鄧利民，出任大都會台灣子公司執行副總暨財務長，創下台灣保險職場由中國菁英擔任高階主管首例。童伯寧是同時擁有FSA(美國精算師)、CPA(美國會計師證照)及CFA(財務分析師證照)三種專業證照的專業經理人。童伯寧昨日被問及如何安排個人理財時表示，他負責賺錢、太太負責花錢，但夫妻倆會一起決定保險和財務方面的事。目前除了公司本身的員工團保外，他們也買了萬能保險（投資型保單的一種）和定期人壽保險，以確保家人有足夠的保障。至於個人資產配置方面，童伯寧表示，他喜歡共同基金和指數型基金，因為平常工忙，透過基金投資，等於把資產交給專家管理；他目前持有的股票型基金約佔70%、債券型基金約佔20%，其餘10%為現金；至於基金投資區域，有單一國家型（美國）、全球型與新興市場型等等。童伯寧出生於大陸，浙江大學畢業後，1986年到美國加州洛杉磯分校攻讀博士學位。1991年畢業時，美國正經歷經濟蕭條，工作機會不多，決定一邊工作一邊考試。 1992年，他通過CPA考試，後來聽老闆說精算師很有前途，就決定在1994年參加精算師考試，只花了四年時間，就通過FSA考試，且連下三城，很快拿到CFA證照。談及通過考試的訣竅，童伯寧說，「秘訣就是對太太好一點，而且每次都要對老婆大人發誓，說這是絕對是最後一次考試了。」【2006.05.25中國時報】迎戰產險壽險業祭出2大法寶下半年強打投資型保單、醫療險與產險的健康險別苗頭，全力搶攻市場【孫彬訓、李亮萱／台北報導】壽險公司急欲擺脫上半年的清淡，下半年全力搶攻市場，本土壽險公司推出兩大主力，以投資型保單、醫療險，企圖把餅做大，更要面對來勢洶洶的產險公司可能在下半年進攻健康險，做好萬全準備。因應下半年利率可能持續走揚，因此本土壽險公司繼續以上半年熱賣的投資型保單作為因應，不但不用擔心利差損問題，客戶甚至還有可能享受資產上揚的獲利。不過長賣的醫療險也是重點所在，退休規劃更是不能少。台灣人壽下半年主攻還本終身保險，以還本加上分紅方式，提供圓夢或退休金規劃工具。台灣人壽經理林妙華強調「全民健保不夠，加醫療險才夠」，因此將帳戶型終身醫療險、長期看護險列入主攻保單，要以醫療險搶攻市場，更要將長銷的台灣阿龍再度改版，希望能夠掀起另一波風潮。中國人壽則以分紅保單因應，中壽資深經理陳慧文表示，中壽不但繼續推原先的分紅保單，更要把戰線拉長，推出更具優勢的新分紅保單，預計張數在一到兩張。南山資深副總經理劉禧寧指出，投資型保單、分紅保單加上意外健康險都是南山的主攻市場，而因應下半年旺季到來，投資型保單、分紅保單都將持續推出一到兩張，而且在投資型保單方面將會搭配海外基金總代理制的執行，引進更多更好的基金，來為投資人的績效加分。國寶人壽則反向操作，五月起將已經停售三年的終身無上限防癌險，重新推出，並要列入下半年的主打保單。國寶人壽副總經理賴宜銘表示，經過精算跟洽再保公司後，決定重新推出無上限防癌險，加上原先強調「懶人保單」的萬能壽險，希望藉由兩張主攻保單讓國寶人壽今年能夠順利轉虧為盈。由於下半年產險公司將搶進健康險市場，東森保代總經理張璨更大膽預言，下半年健康險的競爭將更趨激烈，甚至還有可能出現健康險費用大幅下降，因此為了這場生態改變戰，下半年的壽險市場，投資型保單、健康險將是各家短兵相接、積極搶攻的主力戰場。【2006.05.24工商時報】無上限防癌險傳停售？無影啦與帳戶型防癌險搶杯羹，業者下半年仍列主力商品【孫彬訓／台北報導】原本市場傳出壽險業將停售理賠無上限終身防癌險，但昨卻有業者將原先停售三年之久的無上限終身防癌險重新推出，並列為下半年主力商品。東森保代總經理張璨指出，理賠無上限終身防癌險跟帳戶型終身防癌險各有特色，短期看不出無上限防癌險將停售跡象，反倒是因為兩種防癌險對民眾的保障不同，民眾應視本身的需求選擇。癌症長期佔據國人十大死亡主因之首，民眾多有購買防癌險概念，但因理賠率太高，所以對於壽險業者來說，都是大賠特賠，就有業者指稱「防癌險是各家業者的最痛」，也因如此，去年底至今，市場不斷傳出，防癌險將跟終身醫療險相同，將大幅度轉向帳戶型的癌症險。近來各家業者開始規劃下半年主力商品，業者紛紛表示，目前沒有停售任何保單的計畫，也因此代表無上限防癌險短期還不會在市場中消失。逆勢推出無上限防癌險的國寶人壽副總經理賴宜銘表示，經過精算跟洽再保公司後，目前市場還是有這個需求，加上這幾年觀察理賠紀錄，還在公司可以承受的範圍內，因此決定從五月起重新推出無上限防癌險。對於民眾來說，無上限防癌險的特色就是「醫療給付沒有設限」，假設保戶在診斷出癌症，從初次罹癌到後續癌症手術、癌症門診與療養，甚至是放射性治療、裝設義肢、義齒等，就算最後保戶因癌症身故，都會依據保單內容給付理賠金或癌症身故金。另一方面，帳戶型防癌險則是有理賠上限，如理賠上限為保額的多少倍，超過則不再理賠，但對於保險公司而言，不可預期的理賠風險可以降到最低，因此保險公司也樂於推出帳戶型防癌險，但壽險業者也說，由於目前同業停售情形並不踴躍，因此也不敢貿然停售，但還是會繼續觀察同業的動態來決定。保險業者建議，如擔心罹患癌症的民眾，其實無時無刻都是投保防癌險的最佳時點，民眾可以多比較各家的「初次罹患癌症保險金」、「癌症住院保險金」、「癌症手術保險金」這三大保障，除此之外，主附約差異、等待期間、豁免保費等項目也是民眾不可輕忽的項目。【2006.05.24工商時報】專家：轉買投資型保單或基金記者林燕翎／台北報導抱怨退休金投資報酬率太差？理財顧問建議，自願提繳的退休金挪移到投資型保單，或是定期定額投資基金，有助提高投資收益，而且投資帳戶可隨時解約，具備資金調度彈性。勞退自願提繳引發退提潮，上班族紛紛凍結退休金自提機制。理財顧問建議，由於勞退基金監理會尚未通過立法，勞退基金無法順利進場投資。上班族如果擔心投資績效太差，不妨把凍結自願提繳的退休金，挪移到投資型保單或定期定額投資基金，爭取高於銀行2年期定存的收益。南山人壽退休金及年金保險部協理鄭淑芳指出，許多上班族喜歡組合式的基金，使得投資型保單受到上班族青睞，投資型保單設計保守型、平衡型、積極型的投資組合，上班族可根據年齡、投資個性，挑選適合的投資組合。如果相信自己的投資功力，定期定額投資基金也是提高獲利的方式。以月薪5萬元的上班族為例，自願提繳工資6%、即3,000元，就能按月投資基金。不過，理財顧問建議，投資基金也得注意風險分散，例如最近新興國家投資報酬率大跌，即使先前獲益豐厚，如果投資時未分散風險，遇到市場大跌時，還是可能會侵蝕到原本的獲益。理財顧問分析，自願提繳的退休金轉到投資型保單或是定期投資基金，除可爭取較高的投資報酬率，萬一手頭吃緊，需要資金周轉，也能將保單或基金帳戶解約，把資金拿來救急之用。如果自願提繳到退休金帳戶，就無法隨時領出，必須等到年滿60歲才能領出，完全沒有資金調度彈性。上班族考慮自願提繳勞退金時，除了考慮手頭有沒有充裕的資金、投資報酬率，也得考量資金的周轉性，以免急需用錢時，籌措不到應急的資金。【2006-05-25/經濟日報/A2版/財經要聞】